¿Sabes realmente que uso le das al dinero? ¿Conoces tu situación financiera actual? Si respondiste “no” a alguna de estas preguntas, entonces tómate un día (o una semana, si es necesario), para analizar y diagnosticar tus finanzas personales.

El primer paso es reunir todos los documentos que tengan que ver con tu dinero (ingresos y egresos): estados de cuenta, recibos de pago, recibos de nómina, contratos, etc. Luego, programa un día de la semana para realizar tu diagnóstico. Vas a necesitar todos los documentos, una calculadora, papel y lápiz.

Siéntate en un lugar cómodo y escribe las siguientes categorías: Casa, Alimentos, Educación, Salud, Vestido y Arreglo, Entretenimiento, Transporte, Previsión y Ahorro, Crédito, Mascotas y Otros. Escribe las cantidades que gastas en cada una. No importa que te tardes mucho tiempo en este ejercicio; la idea es que sepas cómo gastas tus recursos.

Aquí te damos siete preguntas clave que te ayudarán a identificar los malos hábitos que deberás corregir para mejorar tu condición financiera actual:

  1. ¿Qué porcentaje de tus ingresos destinas a tu ahorro? Los expertos en finanzas personales dicen que
    una persona financieramente saludable destina entre 10 y 30% de su ingreso mensual al ahorro. Si todavía no lo haces, empieza a reorganizar tus gastos.
  2. ¿Qué porcentaje de tus ingresos destinas al pago de hipoteca o renta? Destinar más del 30% de tus ingresos mensuales al pago de una renta o de un crédito hipotecario puede causarte un fuerte desequilibrio. Endeudarte para cubrir tus gastos básicos (alimentación, pago de servicios, transporte, escuelas, etc.) por dedicarte a pagar tu casa puede hacer que termines con un adeudo mayor al valor de tu propiedad.
  3. ¿Qué porcentaje destinas a tus necesidades básicas de alimentación, salud, educación y diversión? Este gasto debe ser el 30% de tu ingreso mensual.
  4. ¿Qué porcentaje destinas al pago de deudas? Si destinas más del 30% de tus ingresos al pago de deudas, ten cuidado. Reorganiza tu presupuesto y dedícate a liquidar tus deudas de inmediato.
  5. ¿Tienes un fondo de emergencia para los imprevistos? Los expertos recomiendan que este fondo
    sea equivalente a tres meses de tu sueldo, como mínimo.
    Con este dinero podrás hacer frente a una emergencia no prevista. Recuerda que estos recursos siempre deben estar disponibles.
  6. ¿Tienes un plan para catástrofes; es decir, una red de protección por si algo te ocurre? Aquí entran los seguros de gastos médicos y los seguros de vida, que darán tranquilidad a ti y a tu familia en caso de accidente, enfermedad o muerte.
  7. ¿Tienes un patrimonio? ¿Posees bienes de alto valor, como un auto o una casa?